理性看待行业波动 按约还款为法律责任

    7月17日，北京互联网金融协会召开专题座谈会，响应前一天中国互金协会的座谈会精神，并再次提示金融消费者应遵循契约精神，依法履约，遵守合同对期限的限定。

　　这也是继深圳和中国互金协会之后，第三个明确提示要求金融消费者正视还款责任的行业指导性意见，并首次提示消费者要遵守合同期限。可视为对行业波动时期，借款人还款意愿下降，逾期率上升的一种表态和回应。

　　过去的一个月，互金行业经历着一场自我净化的阵痛。从问题平台引发的一系列连锁反应，让整个行业都处在风口浪尖。在监管、主流媒体和头部平台不断发声，提振行业信心，重塑行业形象的同时，也有不少非理性的借款人试图在这一时期以逃废债的形式拖垮平台逃避还款。

　　对此，深圳汪承仁律师在《跟风恐慌无必要  P2P风波下不得不知的法律常识》一文中指出，P2P平台只是网络借贷信息的撮合方，即使P2P平台无法兑现、倒闭或被公安局刑事调查，对于所借的本金、合理范围的利息以及其他费用，借款人依然有义务按照借款合同向出借人偿还。

　　根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条，P2P平台承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险，即P2P平台不存在所谓的挤兑风险，借贷风险依法应由借款人与出借人承担。 

　　简而言之，不论平台出现什么问题，借款人都有义务继续按照借款协议的约定，按时、足额偿还出借人的出借本金和利息。

　　钱站负责人指出，作为一个消费借款服务平台，钱站在借款人提交借款申请时，会要求其提交身份验证材料和信用卡等材料进行信审。信审通过后，根据需求寻找合适的出借人进行撮合，最后签署借款合同文件。在这个过程中，出借人和借款人是一一对应的关系，平台提供的是借贷信息撮合服务。而合同文件一经签署就具备了法律效力，借款人有义务按照合同规定进行还款并支付相关服务费。逾期、逃废债等行为违反了合同规定，属于违法行为。

　　对于钱站的说法，相关律师也表示认同：逃废债是一种民事违约行为，一旦用户长期拖延还款，将会对个人信用产生不良影响。对于“恶意逃废债”，企业有权利通过合理催收、司法、诉讼等途径追债。

　　与此同时，律师也提醒消费者理性看待目前的行业风波，合理互金行业的发展前景，不要因为过度恐慌，影响了个人的理性判断，更不要因此作出逃废债等违法行为。从近段时间监管部门的表态和舆论导向来看，互金行业对践行普惠金融有着重要意义，其健康有序地发展是大趋势。在经过这一轮阵痛之后，行业的集约度提升，良性发展的头部平台将获得更大的发展空间。

　　2015年4月上线的钱站，经历了之前更为严酷的市场竞争，深知合规经营、加强风控才是长久之道，通过金融科技手段的运用，打造强大的风控体系，以应对市场环境的不断变化。到2018年3月，钱站注册用户突破1800万，覆盖全国31个省市，359个城市，以稳健的发展为用户提供优质服务。

　　“目前平台经营状况良好，并未出现大规模消费者恶意失信行为。对于极个别的老赖，钱站将积极拥抱监管，加强平台风控和征信建设，从贷前、贷中、贷后进行全流程监控，防范老赖。针对特殊案例，不排除以司法手段进行追责。”钱站相关负责人表示。