凡普信推“星光信用分” 继芝麻信用后再现传统征信补位者

    毫不夸张地说，“信用分”已经成为了一块“香饽饽”。2015年1月5日,中国人民银行发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（下称《通知》）允许8家机构进行个人征信业务准备工作。这8家机构包括腾讯、阿里等互联网巨头。3年过去，蚂蚁金服推出的芝麻信用风头无两，腾讯信用也在近日悄然完成公测，互联网巨头已然入局落子。

　　7月6日，一站式金融服务信息提供商“凡普信”正式上线“星光信用分”功能板块，横向连接和打通“凡普信”、“凡普快车”、“任买”、“小凡分期”、“分期购物商城”五大业务板块为主的生态矩阵，优化以“全面多样的风控体系”和“大数据、人工智能等创新技术驱动”两大模块为主的生态根基，进一步释放信用价值。

　　至此，又一领头羊着手布局社会信用体系建设，在信用分棋盘上落子布阵。

　　信用分到底有怎样的魅力，引得“无数巨头竞折腰”？多巨头布局信用分，又释放了哪些信号？

　　巨头入场布局信用分 补位传统征信

　　信用分是个人信用的一种可视化体现。目前，国际上主流的个人征信分为政府主导和市场主导两种模式。

　　我国采取以央行主导征信业务的政府主导制。2006年设立的中国人民银行征信中心，专门负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护。目前央行征信中心拥有近9亿用户的核心数据，由官方提供背书，具有极强权威性、公信力和市场应用能力。

　　在《通知》下发后，个人征信机构和企业推出的市场化征信模式逐渐成为央行征信中心的重要补充，有效覆盖互联网长尾用户。今年5月，由央行主导、中国互金协会与8家市场机构共同发起组建的市场化个人征信机构——百行征信挂牌成立，意味着中国的个人征信体系建设步入新时代，对防范金融风险、发展普惠金融来说都是重大利好。

　　在第三方征信之外，许多企业也开始开发试行自己的信用分产品，作为第三方征信的辅助和补充，不断丰富征信产业链，通过参考用户行为、历史数据等综合测算得出信用分，以服务特定产品。凡普信“星光信用分”便是其中代表，通过用户授权信息及在业务服务生态的使用记录，自建信用分评级体系，交叉打通业务板块，形成业务闭环，既可以完善以用户为中心的服务生态，也可以作为现有传统征信、互联网征信的有益补充。

　　业内人士分析，未来信用分或将成为继续完善服务生态、补位社会信用的突破口。完善属于金融信息服务的信用生态以及服务生态，将是未来信用分发展的潜力之一，也是目前甚少有企业涉足的“信用分蓝海”

　　普惠金融推动力 多方共赢催化剂

　　新消费时代，个人信用的价值日愈重要。信用分不仅是企业防控风险的必然选择，也是推进金融普惠的关键一环。

　　在《通知》之前，传统的银行征信主要面向金融机构，在申请贷款或信用卡时，扮演非常重要的角色，为风险控制起到把关的作用。由于业务流程等限制，银行需要更多补充性帮助，来为更多需要普惠便利的人提供信用服务，信用评分便是一个很好的选择。

　　对于行业自身来说，建立信用分机制，是强化风险控制必然选择。以信用分体系串连服务生态，打通业务链条，在信用数据方面形成闭环，有助于有效填补多个业务之间的信息沟壑、信息孤岛问题。

　　数据统计，截止2017年11月底，央行征信中心收录自然人信息9.5亿人，其中信贷记录人群约4.8亿人，也就是说，我国尚有约三分之二的人群缺乏强信用记录，这些“信用小白”的金融信息需求仍然不能得到补给。如何让这些人群也能有一个信用记录标签，进而获得普惠金融的助力已成为行业关注的重要议题。而凡普信通过在金融科技、风险管理、用户服务等方面的多年经验，可以通过其自建的信用分体系逐步解决这一问题。

　　在信用分的支持下，凡普信能够为其生态版图下的业务板块提供信用认证支持，基于用户授权信息、履约能力、行为偏好、信用记录、黑名单筛查等多项考量为各项服务提供风险参考指引。同时，在凡普信生态中，优质用户还能够通过统一的信用分，在凡普信生态的各个单元获得个性化、定制化的优质服务和方案，不需要经过重复考核就能提升服务体验。

　　在6月6日召开国务院常务会议中，国家确定进一步建设和完善社会信用体系的措施，以诚信立身兴业。会议强调，加快推进重点民生领域信用体系建设，引导社会力量参与信用建设，发展第三方征信服务。以信用分为纽带，金融普惠的触角能够更深、更广、更细致地触达更多需要普惠金融帮助的人群。

　　可以预见的是，以凡普信“星光信用分”为代表的“生态服务型信用分”将成为第三方征信的有力补充，成为社会信用体系的重要一环，成为实现社会、行业、用户多方共赢的催化剂和助推力。