易生金服CEO陈启彰受邀出席中国消费金融暨科技创新大会

   

 
　　2017年11月16日~17日，第二届中国消费金融暨科技创新大会在北京顺利召开，作为国内领先的旅游金融公司，易生金服控股集团有限公司（以下简称易生金服）首席执行官陈启彰应邀出席，做了题为《科技赋能金融的路径》的演讲。

　　来自监管层、传统金融机构、消费金融公司及上下游服务企业机构共计200余名行业高管和专家汇聚一堂，以“科技+服务的创造力”为主题，深度解析金融科技未来趋势，研讨消费金融的发展之道。

　　近年来，中国居民消费对社会经济发展的驱动作用不言而喻，消费金融应运爆发，各种消费金融场景层出不穷。随着消费金融行业的持续爆发和纵深发展，科技力量对行业的影响力越来越强。

　　陈启彰认为，随着整个互联网时代的来临，技术跟金融的关系逐渐改变，技术从单纯提供功能和工具的角色，逐渐去中心化，演变为赋能的角色。金融机构这个时候如果没有提供科技的创新，没有自我进化反而会成为工具性的抉择。因此科技与金融的深度结合是互联网金融行业，同时也是易生金服未来的努力方向。

　　据了解，易生金服目前已构建起完整的支付产业生态链和生态圈，发展成为一个集互联网支付、电子旅行支票、个人本外币兑换、境外购物退税、银行卡收单、消费金融及各种增值服务等各项功能为一体的旅游金融开放综合服务平台。易生金服在B+轮融资后，整体估值近80亿元，在今年9月长城战略咨询推出的《2017年中国FinTech独角兽企业榜单》位列第15名。
 
 
　　下面是陈启彰演讲主要内容：
 
　　今天很荣幸能够来这边给大家分享对于金融科技的观察和想法。先介绍一下易生金服，公司隶属于海航旅游集团，旗下有全牌照的第三方支付公司易生支付、经营货币兑换和退税业务的渤海通汇、获得互联网小贷牌照的易生小贷以及销售彩票业务等新生中彩等核心金融公司，我们的业务涵盖旅游金融、旅游支付和旅游增值服务三大业务板块。

　　我今天早上打开朋友圈一看，有关金融科技、科技金融的峰会这两周在北上广有好几场，讨论都非常热烈，有关金融科技或者科技金融的讨论尤其多，让我在相关领域工作二三十年的人不仅思考我究竟是属于金融科技类还是科技金融类。
 
　　科技的功能在发生变化

　　回过头来讲，我在 90 年代初刚入行时，传统的消费金融覆盖范围还是比较广，覆盖了存款、贷款、消费支付、风险管理还有财富管理投资等内容。这些消费金融活动主要是客户通过载体或者是固定的网点，从事相关的金融活动，包括存贷、支付、信用投资等行为。

　　在那个时候对于技术科技的要求，主要是安全性、稳定性、对于运营的要求成本低、能够稳定的升级迭代以及数据存储等方面，这些看来依然适用，但是今天技术在金融的环节上的位置和角色产生了一些变化。

　　随着整个科技的进化，整个互联网时代的来临，技术跟金融的关系逐渐改变，从一个单纯提供功能和工具的角色，转化到对金融业提供价值的角色，这是一个比较大的转变。例如通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，科技能够直接获客，触动商户产生直接的连接性，金融机构这个时候如果没有提供科技的创新，没有产生自我的进化，自己反而成为工具性的抉择。

　　例如易生金服所在的支付行业。在以前，支付行业由银行或卡组织说了算，基本上是一个比较封闭的行业。随着互联网、移动支付的发展，我们可以看到从消费者到发卡机构，产生了许多“去中心化”的节点。

　　我经常举一个例子，银行和卡组织类似造了一个高速路，设了收费站，交易就在中间进行，而如今金融科技出现了，高速路再想要收费，那我们就通过新的科技手段盖个交流道,绕过高速，下高速抄小路，有可能是基于成本考虑，有可能是自己干脆建个生态系统。更有甚者，一些科技大鳄直接上天了，不走高速，不按你的规则玩了，支付链条就发生了非常大的变化，由此带动了消费金融的变化，带来极大的冲击和变化。清华大学国家金融研究院朱民院长就曾说，金融科技正在颠覆金融机构的运行模式。
 
　　金融机构要拥抱科技

　　刚才大家都听到了其他演讲嘉宾介绍了人工智能怎么样改变消费金融，无论是贷前、贷中、贷后还是催收，都是改变传统的金融机构的运营方式。

　　如果所有的金融机构完完全全被数字化颠覆，可能会产生令人意想不到的结果，也宣示着传统金融机构对于金融科技是否做好应对的准备的重要性。

　　仍以支付行业为例，磁条卡出现在上个世纪的七八十年代，到现在已经将近四五十年的应用历史， 90年代末，2000 年初芯片卡推出作为数据储存的载体。如果我们现在再讨论芯片的规格，也没有用了，因为大家现在在扫码。未来的三到五年之内，二维码可能也没用了，因为已经进化到生物识别，譬如指纹识别、面部识别，脑电波识别等等技术，这些机会将会翻天覆地的颠覆了所谓传统金融业做的东西。从颠覆到赋能，或者从赋能到颠覆都是科技对于金融行业巨大的影响。

　　回过头来看金融科技产生的赋能，我想今天有许多公司企业都是围绕着技术在提供给我们传统的金融业，或者是消费金融业许多工具、新的功能。刚刚提到金融业如果能够更好的拥抱自己，自己的科技能力提升，就能够更好的面对未来的颠覆及变革。

　　从我们易生金服所处的旅游金融的行业里头讲，针对旅行前、旅行中、旅行后对支付金融的需求，我们目前也在采取措施提高产品的科技水平，包括人工智能的预测，对于整个行程的规划和预算，以及有没有信贷的需求，支付的需求。我们事先利用各种工具为用户提供相关旅游产品和服务，在跨境支付方面提供更好的运用数据运用，这是易生金服旗下的各个成员企业目前在金融科技上面的应用。
 
　　科技与金融结合是大趋势

　　在发展过程当中，科技能够给我们带来好处，也有可能带来一些问题。我们在这边提到当科技公司逐步的把脚伸进了金融领域，能够产生什么样的监管问题，谁来监管，该不该监管，我们真实的人变成机器人，我是谁，谁在看我？我们打着普惠金融的旗号，希望能够把金融普及，是不是也在制造科技的壁垒？相关的问题其实很多已经不是科技的问题，也不是金融的问题，而是更大的问题，我们今天在这边无法一一回答。但是我在这边想提出来的是，监管直接跟我们相关，特别是持牌的机构，在世界上各个国家都观察到了科技金融的发展趋势，也纷纷推出来了一些指导意见以及要求规定，这些都是未来值得关注的重点。

　　最后，党的十九大报告提出来要建设创新型国家，我们认为未来金融科技的发展趋势还是一片大好，虽然有这样那样的问题，但是我们希望通过科技与金融的深度结合，能够为大家带来更美好的生活，也是我们易生金服未来的努力方向。