融资租赁挑大梁：凡普快车抢滩汽车金融重镇

    公安部交管局统计数据显示：截至2017年6月底，全国机动车保有量达3.04亿辆，其中汽车数量已高达2.05亿辆。与去年底相比，增加938万辆，增长3.18%，2017年上半年机动车新注册登记量达1594万辆，高于去年同期水平。
 
　　汽车保有量持续增长的背后，是当下国内经济社会的急速转型。车主群体的集中爆发和增量形成群体扩张，让汽车经济变革成为可预见景象，其变化已纤毫毕现地投射在汽车金融全链条上。
 
　　有业内人士认为，融资租赁将成为新一轮汽车经济变革不可或缺的重要组成，与传统汽车消费金融相比，汽车融资租赁带来的经济增长活性及表现出的强劲张力，让汽车不再是闲置资产的代表，而是可变现、可充分利用的现金流渠道之一。
 
　　租赁：资产变现的启示
 
　　媒体报道，刘先生（化名）曾是一名白领，在一线互联网公司上班，收入、生活稳定家庭幸福。但好景并不长，曾经风光一时的公司突然有一天就陷入财务危机，不但工资发不出来，连银行也无情地给停止了信用卡。刘先生一边忙着找工作，一边想办法去借钱还房贷，然而远水解不了近渴，找工作的事一直在持续，但房贷还款已经迫在眉睫。
 
　　刘先生一边看帐单，一边陷入了沉思，想把车卖掉，但二手车商给的价格太低，对于还贷于事无补。刘先生的困境正如泛滥激增的车主群体一样，都面临着汽车所有权不能变现的尴尬。一旦经济危机来临，生活和工作的双重压力对人都是一记沉重打击。
 
　　刘先生最终选择了凡普快车（凡普金科旗下车辆融资租赁品牌），他把车卖给了凡普快车，既拿到了市场估价1.5倍的车款，又用业内统一的价格租回了爱车。凭着这笔款，他偿还了贷款，并顺利渡过了危机，最终，他还上最后一笔尾款并取回了爱车的所有权。
 
　　从始至终，刘先生的爱车虽然已过户，但却一直是本人在使用车，刘先生表示，这种融资租赁方式很好，既能解决用户的资金困难，也能让汽车的所有权真正变现，确实解决了很多现实问题。相比于传统汽车贷款方式，押车后虽然也能拿到钱，但车已经完全在别人手里，从心理上已经很难接受这种模式了。融资租赁模式，使用权一直在用户手里，只需要给平台交付租金就可以了，并且其租赁价格远远低于市场价。
 
　　因而，汽车融资租赁本质上是让汽车的所有权变成车主所需的现金流，对于经常需要资金周转的人来说，这当然是最好的解决资金问题的办法。租赁向来是盘活资产的最好途径，只不过其寻租对象是原车主罢了。整个流程里，车主和爱车都没有分开过，但却利用融资实实在在解决了车主的资金困难。
 
　　崛起：分摊式购车新方案
 
　　凡普快车可以将汽车使用权由用户租回使用，并不影响用户正常用车，还能解决资金问题。据了解，目前凡普快车提供短期和中长期两种服务模式，其中短期模式租赁期限为3个自然月，月服务费率为1.46%，适用于有短期资金周转需求的人群；中长期模式的租赁期限有12、24、36个自然月三个类别，月服务费率为0.78%起，为有长期资金周转需求的人群提供费率低且优的融资方案。
           

               
　　申请融资前，用户可通过系统中“车辆估值”了解所有车辆融资金额；而当用户正式申请时，可在凡普快车平台上直接估价，快速完成融资，短期长期两种模式申请金额最高都可达到车价的1.5倍。此举既可以快速减轻用户的负担，也能解决用户的资金问题，比传统模式多重审核放款要快得多。
 
　　汽车是可高效配置的固定资产，虽然目前新车的交易量超过二手车2倍之多，但有数据表明，受政策退坡等大环境影响，2017年汽车整体增速将显著低于2016年，二手车增速将快于新车。同时也进一步表明，将来汽车的可变现途径更为丰富。凡普快车的模式，首先建立在大量的汽车资产上，其次拥有稳定的现金流，最具风险保障性。
  　　2004年-2016年二手车销量走势图
 
　　对于车主来说，获得融资的可能性提高，融资租赁也是时下最经济的分摊式购车解决方案。汽车消费虽然相对低频，但小额分散和其普惠性物点是所有融资租赁企业最看中的特点之一。从业态上来说，凡普快车一则容易成为新购二手车渠道，同时也成为闲置资产变现金流的重要平台。这也是为什么融资租赁成为时下资本市场比较关注的大热点之一。凡普快车恰恰在风口上，虽然6月份才上线，但已经引发了高度关注。而另有消息称，凡普快车预计在9月1日启动二手车消费分期规划，该项目也将很快上线。
 
　　未来：当汽车融资租赁成为主流
 
　　不论汽车还是房产都是优质的资产，标准化程度较高，风控也容易，汽车融资租赁从获得资本市场青睐到成为撑起汽车消费金融的重镇，其中最重要的就是这个原因。随着国内消费升级趋势的愈演愈烈，消费金融的增长空间无疑是空前巨大的。对低成本高品质的追求构成了未来人们消费主流趋向，也成了点燃未来二手车市场的最大火力。
  　　相比之下，凡普快车的模式更为直接。做二手车前期并不接触汽车所有权，要想操控整车市场需要花极大资金重建，二手车平台最易获得的是利润。而融资租赁平台最易获得大量资产，未来以规模化角度打量，汽车融资租赁公司具有促进传统4S店改革的巨大能量。
 
　　汽车以租代购模式在国外已经发展相当成熟，但在国内，汽车融资租赁的渗透率仅仅达到20%，国外已经达到了80%，已经很少有人去买一辆车放置在家里了。如今的酒店业其实就是回租的一种形式，特点就是用户可以花很少的钱，而用户可以灵活地选择使用时间，不再为其所有权所累。汽车融资租赁公司每月稳定的现金流是资本方看中的重要理由，根据经营模式也可灵活发行低成本的ABS，目前已经有很多汽车融资租赁公司有自己成熟的运营机制。
   
　　成立于2013年的凡普金科集团旗下拥有爱钱进、钱站、凡普信、凡普快车、任买、会牛等品牌，专注于大数据处理和金融科技研发，为普通人提供更高效的智能金融信息服务和解决方案。其中，凡普信专注小微借款信息服务，任买打通城市商圈消费，凡普快车则盯紧二手车市场，三大产品分别对应不同的消费场景，形成了金融信息联盟集群，既垂直又多元化包容，在未来环保、科技、智慧生态社区的愿景里，凡普金科在社区金融信息服务中心上的积极探索对当下的金融服务升级无疑具有重要的借鉴意义。