P2P网贷走向“少而精” 行业回暖可期

      　近日，网贷之家发布P2P网贷行业2018年年报，从多维数据的角度对2018年P2P网贷行业整体情况进行了回顾：2018年P2P网贷行业正常运营平台数量大幅减少，预计2019年将进一步减少。随着监管体系日益完善，P2P网贷行业的市场格局将逐渐清晰。2019年，备案的进展对于行业回暖至关重要。
 
　　数量持续减少，P2P网贷走向“少而精”

　　年报数据显示，截至2018年12月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1021家，相比2017年底减少了1219家；预计，受备案进度及经济形势和市场流动性等影响，P2P网贷平台的关停及良性退出在2019年将持续进行，2019年底运营平台数或将跌至300至500家。

　　2018年是P2P网贷行业走向涅槃的一年，回首反思，问题平台的爆雷，主要是因为自融、庞氏骗局、资金池、期限错配等不合规的操作，根源在于对投资人资金的非法挪用或占有。而问题平台的不断出现，导致了投资人信心受挫，恐慌情绪蔓延，令整个行业产生震荡。

　　随着问题平台在震荡中被不断清除，P2P网贷行业得到进一步净化。在零壹财经发布的《P2P整改备案进度琅琊榜TOP 100(12月)》中，共有96家平台综合评分达到80分以上，相比11月的74家增加了约30%。而大家较为熟悉的平台中，爱钱进的综合评分为89.63分，陆金服为89.30分，宜人贷为89.24分。在该榜单的四大指标中，信息披露一项各平台平均得分为81.9分，禁止性一项均分高达97.1分，风险管理与出借人保护一项平均分为86.91分，榜单所评选出的100家平台都已完成自查报告提交。

　　发展至今，P2P网贷已成为不可或缺的金融业态之一，不仅是当前获取资金的有效渠道，也是大众最常见的理财方式之一。事关大众的“钱袋子”，P2P网贷行业从“多而泛”走向“少而精”，既符合市场发展的规律，也更利于监管，更便于大众享受到安全可靠的互联网金融服务。
 
　　瞄准普惠金融，P2P网贷未来机遇可期

　　国家大力推动普惠金融发展，早在2015年便制定了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》。作为新兴的金融业态，P2P网贷基于大数据、人工智能等技术优势，在实现普惠和服务小微方面有明显的优势，逐渐成为传统金融服务的有力补充之一。

　　近年来，P2P网贷的发展规模不断增长，据相关数据统计，2013年到2017年末，网贷机构累计业务成交量超2万亿元。网贷机构的借款成交量从2013年的年成交量124.32亿元，现已达到8722.8亿元。此外，更有数以亿计的普通用户也受益于P2P网贷。据悉，截至2019年1月3日，知名网络借贷信息中介服务平台爱钱进已累计撮合交易额超过1600亿元，累计服务用户数1534万，在为借款人提供服务的同时，累计为用户赚取出借回报逾55亿元，让更多人享受了互联网金融的红利。

　　P2P网贷将普惠金融带给了更广泛的人群，而更多的政策红利，也推动着P2P网贷行业的进一步发展。2019年中央经济工作会议提出，要解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题。日前央行宣布自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”，进一步扩大对融资的支持。随着国家政策对普惠金融的支持力度的加大，P2P网贷将迎来更多发展机遇。
 
　　备案，2019年不变的主旋律

　　金融始终与风险相伴。随着网贷行业乱象渐生，2016年监管强势介入，2017年彻底掀起了整治风暴，2018年整改提速，P2P网贷合规进入关键时期。

　　2018年8月，全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》要求于2018年12月底前完成机构自查、自律检查和行政核查三轮合规检查。以北京为例，从机构自查情况来看，截止10月15日，北京市共有近200家网贷平台提交自查报告，包括大众较为熟悉的爱钱进、玖富普惠等平台均在要求的期限内完成提交。北京市自律检查则从9月10日启动，至11月30日结束。而行政核查主要以现场检查为主，以“边查边改、即查即改”的方式进行。

　　据媒体报道，目前北京地区的网贷合规检查已经基本完毕，北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽表示，北京互联网金融协会已经完成了多数网贷平台的检查，大部分的违法行为基本不存在。在整个检查过程中，合规检查一直都是平稳有序进行的。随着合规检查的逐渐完成，2019年，“备案”将是P2P网贷行业发展的重中之重。

　　P2P网贷对于进一步推动普惠金融事业的发展具有不可忽视的价值，逐渐强化的监管正是为了规范行业体系，以帮助网贷行业实现可持续的健康发展。监管已经为行业打下了新的发展基石，对于能够备案成功的网贷平台而言，新的发展机遇就在眼前。