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英国降息诱惑的背后 抵达贷款又将怎样选择

2016-08-15 13:53
来源: 财讯中国

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 英国脱欧以来,降息已成为不争的事实,但是在这样降息诱惑的背后,抵押贷款的进行也需要十分谨慎。据《每日邮报》,上周,英国降低基准利率后,约150万追踪抵押贷款借款人将获得0.25%利率削减,意味着每位15万英镑抵押贷款借款人每月应还款20英镑。许多房主打电话给贷款经纪人询问根据官方利率调整合同事宜。随着英国央行(Bank of England)表明利率可能再次下跌,借款人在选择追踪利率贷款或固定利率贷款之间犹豫不决。

  然而专家说,尽管追踪利率贷款看起来诱人,但大多数房主在固定利率贷款下会节约更多钱。7月,许多银行因降息预期,为新客户推出追踪利率价格。8月9日,全英房屋抵押贷款协会(Nationwide Building Society)为将最推荐的追踪利率上调0.1%至1.04%,超出基准利率(1.29%)。预计其他机构也将效仿。另一方面,目前固定利率交易十分少,这种贷款方式成本比最高追踪利率低,并且几年后受益额度还将降低。Coreco经济人主管Andrew Montlake称:“即使利率再次下跌,贷款成本也只会下降几英磅,预计不会低于目前最佳固定利率。”

  大多数客户将与9月纷纷转至追踪贷款。维珍金融(Virgin Money)的同类政策将于10月1日实行。如果消费者符合贷款人的标准浮动利率(SVR),则不保证能从英国央行(Bank of England)的降息举措中受益。英国最大的20家银行和建房互助协会中,只有14家承诺将新利率应用于储蓄。已签署固定利率合同的借款人将不会有任何变化。

  乐购银行为新客户推出最便宜的0.97%两年追踪利率交易,高于英国央行基本利率,意味着当前利率是1.22%。对于15万英镑贷款,每月需要还款580英镑。消费者需要至少支付40%的保证金和995英镑的手续费。汇丰银行(HSBC)为需要35%保证金的借款人推出最便宜的两年固定利率是0.99%。每月还款565英镑 ,比乐购银行最高追踪利率交易还款少15英镑,但费用较高为1499英镑。

  如果英国央行再次削减基准利率将会发生什么?专家认为利率将在年底前降至0.1%。乐购银行的追踪利率交易可将每月还款额减少10英镑,最终需还款570英镑,但还款额每月仍比汇丰银行最高固定利率交易高5英镑。

  如果需要长期贷款,消费者可以使用追踪利率。最便宜的5年利率是汇丰银行的1.99%,每月635英镑。汇丰银行(HSBC)最高终身追踪利率是1.74%,超出基准利率1.49%,即每月支付617英镑。如果基准利率降至0.1%,则需支付606英镑。以上两种交易需要40%的保证金和999英镑费用。如果利率上升,终身追踪利率也会上升。

  针对需要有35%保证金的借款人,考文垂建筑协会(Coventry Building Society)推出2.49%的十年固定利率,每月需还款672英镑。另外还需缴纳999英镑费用。如果只有小额存款,五年固定利率则比终身追踪利率便宜。针对15%保证金,Leeds BS 推出2.45%的最高五年固定利率。还款额每月669英镑,支付999英镑费用。对于这些小额存款的借款人 First Direct银行推出最佳的终身追踪利率是3.23%,超出基准利率2.98%。还款额每月729英镑,不需要手续费。

  目前英国有220万借款人采用贷款人标准浮动利率(SVR)还贷。即使贷款银行是14家决定继续降息银行之一,其利率可能仍高于转变的新固定利率或追踪利率。例如Newcastle BS对于选择SVR5.99%的客户,每月收取966英镑。许多贷款人收取超过5%还款额,即使最便宜的SVR仍是3.2%。

  如今利率交易每天都在变化,专家建议消费者如果拿到贷款或在申请贷款途中,务必要查看利率的动态。

[责任编辑:cxnews] 标签:零售价格 批发价 柴油

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