从存款保险制度看P2P网贷与保险联姻
- 时间：2014-12-11
- 作者：LISA
- 来源：财讯中国 分享本帖：http://www.caixunchina.com/licai/201412112071.html
近期,监管层官员对出台存款保险制度释放出越来越密集的信号。外管局局长易纲日前透露,“存款保险制度建立工作已取得很大进展,已接近成熟。”有部分P2P资深评论人士戏言，连传统金融老大哥银行都引入保险了，P2P引入保险还远么？
纵观P2P行业在我国近七年的发展史，初期的平台大多通过引入第三方担保机构为借款人提供兜底这一模式来控制风险。担保模式虽对初期的P2P行业成效显著，但随着市场规模的日益膨胀，超杠杆担保、违规担保等问题也随之尽显无疑。P2P想要健康的发展，去担保已经成为一种趋势。对于去担保后平台该用何种模式来控制风险已经成为业内争论焦点。这种情况下，有部分专业人士提出引入保险机构对借款人提供相应的担保来控制风险。
钱多多相关负责人表示，P2P行业去担保已成定局，去担保后P2P平台通过引入保险机构担保从理论上来讲是可行的，而且保险的介入必定会使P2P行业的发展更加规范。但目前大规模铺开的条件尚不具备，一方面是产品本身的问题，此外征信系统、监管政策、以及再保市场对信用保证险业务的支持不够等众多方面目前都还不够成熟，因此导致保险短时间内不太会深度介入P2P市场。综合多方面因素来看，P2P行业与保险的联姻还需时日。
记者认为，无论担保公司还是保险公司，最终能够与网贷无缝衔接必然要具备两个条件，第一，提供担保服务或者保证服务的机构，其自身实力需要能够和行业规模相匹配，否则其中一方的业务量必定受到制约；第二，无论是担保还是保险，其都不可能成为最终的兜底方，而只可能是一种信用的过渡性安排，因为最终能够保证“逾期不变成坏账”的，只能是贷前的严格审核，以及最终的资产处置能力。由此倒退，保险机构即便愿意进入这个行业，也并不是任何一家平台都能对接的。