发了年终奖就提前还贷？投资P2P才能更任性

 

　　临近春节，小伙伴们期待假期和家人团聚之外，也很期待即将到手的年终奖。少则几千，多则数十万的年终奖无疑是许多工薪阶层一年中最大的单笔收入了，那么小伙伴拿到了这些钱以后会怎么安排呢？除了犒赏自己和孝顺父母外，大部分小伙伴选择将这些钱拿去提前还贷或者投资P2P理财，那么究竟哪个会比较划算呢？

　　现在大部分人都有贷款，一般以房贷居多。房贷有商业贷款和公积金贷款两种模式，受到去年央行降息的影响，如果你办理的是公积金贷款的方式的话，在1月1日后五年以上的贷款利率将从4.5%下调到4.25%，而央行现在公布参考的五年定期存款利率为4.75%，公积金贷款利率明显低于五年期的定存利率，这种情况下提前还贷显得并没有必要。

　　如果选择的是商业贷款的话，五年以上贷款基准利率为6.15%，高于前文提到过的五年银行定期存款利率，虽然看似提前还贷比较有优势，但是大部分购房者选择的都是“等额本息”还款，这种方式在还款初期以偿还利息为主，如过贷款20年，你已经还了5年以上的话，等于已经还掉了大部分的利息，提前还款也不是个明智之举。

　　还应注意的是，有些贷款合同规定提前还贷除了要提前向银行申请外，还需要交纳一定的违约金，无抵押贷款违约金一般是剩余还款金3%-5%，这也是一笔不小的开支。

　　所以，符合以上几种情况的“房奴”大可不必着急提前还贷，有闲钱不妨可以试试进行一些网贷投资。以P2P平台名车贷为例，标的周期一般为1-3个月，资金流通更为方便，且收益率在16%左右，如投资10万元，一个月后将会得到1300元左右的收益，是不是感觉比提前还贷要划算许多？

　　作为一家专注车辆抵押贷款的P2P平台，名车贷首次在业内开通车辆实时跟踪定位系统，投资者可以查看每一辆抵押车的位置，且全程透明并拥有千万风险准备金做保障，真正用完美的风控保证了投资者每一分本息的安全。

　　综上所述，小伙伴可以参照自己的实际情况，根据利益最大化的原则合理安排年终奖金，当然，不管是把年终奖拿去提前还贷还是投资P2P，都需要预留一部分家庭紧急备用金，以备不时之需。