P2P网贷风控模式选择，切忌扎堆

国内的网贷行业虽然在2013年底爆发了一场波及面很广的跑路潮，但是比较幸运的是，经过这场风波的洗礼，最终证明大多数还生存在这个市场中的平台都还是具备了一定的风控能力的，而且在此风潮过去之后，行业内的主要三种风险控制的模式已经基本形成。一种就是纯抵押贷款模式，一种是担保模式，再有就是纯信用借款的模式，记者近期留意了一下今年4月份之后上线运营的平台，发现大多数的平台企业都采用了第一种抵押贷款的模式，这种扎堆于单个风控手段的现象是否有其合理性和必然性？为此，记者采访了国内知名平台钱多多（qian.jiedai.cn）的一位行业研究人士。

　　该人士向记者表示，刚刚过去的这场行业的跑路潮，无论对于从业者，还是对于投资人，都是一次典型、生动的风险教育课。平台企业从中认识到，风控能力的缺失，将直接影响平台的生存，没有投资人的认可，任何网贷平台都不可能得以长久发展；对于投资人而言，他们也开始认识到，真正有保障的借款，只可能是有充足抵押物存在前提下的贷款，只有这种模式在面临系统性风险的时候才能足够的抵抗风险的能力。在这种共同的思想认识之下，平台企业纷纷开始选择这种手段作为风控的主要模型基础是完全可以理解的，但这样一来，却造成了一个负面效应，就是没有抵押的借款人可能将面临着融资无门的窘境。

　　从现实情况来讲，大多数的小微企业或者个人创业者都没有办法提供足够的抵押物，很多时候并不是说他们没有足够的还款能力，其中有些借款人的资质还是不错的，平台企业在审核相关的贷款申请时，对于风控模式的选用其实更多时候要根据自身的特长来决定，比如说像钱多多，对于房屋和车辆的抵押就非常熟悉，在这方面已经积累起了相当的经验，很多项目在初期审核中，只需要几句话的交谈，就能得出好坏的大概判断，但这种能力并不是所有的平台都有，如果平台自身并不擅长这个领域，但却对某一个细分行业特别熟悉的话，那么应该采用其他的，更有针对性的风控手段，如果僵化在一种模式中，等于是在以短击长，这样对自身形成核心竞争力是毫无意义的。

　　因此，他建议平台不要盲目地扎堆于某个标准，而应该根据自身情况来进行具体的选择，甚至不排除可以进行一定程度的创新。只有这样，才能真正发挥市场配置资源的能力。